요즘은 배당주를 통해서 현금흐름을 만드는 사람이 많아졌습니다. 일정 한도내에서는 ISA, 연금통장이 좋으며 위탁계좌에서 좋은 것을 따로 있습니다. 어떤 것이 좋은지 알아보겠습니다.
[목차]
- ISA, 연금저축계좌 비교
- 국내 배당주, 국내 배당 ETF, 미국 배당주, 미국 배당 ETF, 국내상장 미국배당 ETF
- 배당주로 어떤 계좌가 어울릴까?
1. ISA, 연금저축계좌 비교
ISA 계좌나 연금저축계좌는 대부분 비슷합니다. 어떤 혜택을 주는지에 따라 크게 배당과 차익에 대해서 구분할 수 있습니다. ISA계좌는 통합적으로 다양한 저축을 위해 사용할 수 있는데 이자, 배당금에 대한 비과세에 특화되어 있습니다. 마음대로 인출할 수 있다는 것도 장점입니다.
연금저축계좌는 은퇴이후에 지급받게 되므로 시세차익에 대한 이득을 모조리 비과세로 돌릴 수 있습니다. ISA와 연금저축과의 큰 차이는 이것입니다.
다만 납입한도가 공통적인 문제며 연금저축계좌는 은퇴까지 출금할 수 없으므로 납입한도가 ISA보다 더 높게 됩니다.
보통 배당세금은 15.4% 원청징수하게 되어 있는데 ISA를 가입한 경우 400만원까지는 비과세 그 다음으로 9.9% 분리과세로 상대적으로 저렴한 세율을 가져갈 수 있습니다.
정리하자면 연금저축은 철저하게 양도소득에 확실하게 이득이 있고 ISA는 배당소득이나 이자소득에 확실한 이득이 있습니다.
2. 국내 배당주, 국내 배당 ETF,미국 배당주, 미국 배당 ETF, 국내상장 미국배당 ETF 차이점
미국이 워낙 배당을 많이 주는 기업도 많고 규모가 크다보니까 미국 배당주를 국내에서 대신 투자하여 상품으로 만든 것들이 있습니다. 직접 미국배당주를 투자할 수 있지만 환전과 세금이 많아서 걱정인 분들에게 적합한 상품입니다.
아직 감이 잡히지 않으므로 각 주식종목의 예를 들어보겠습니다.
국내주식 - 네이버, 삼성전자, LG 등등
국내상장 주식 ETF - TIGER ETF, KODEX ETF 등등
미국주식 - 애플, 엔비디아, 마이크로소프트 등등
미국 배당주 ETF - JEPI, SCHD
국내상장 미국배당 ETF - TIGER, 에이스미국배당, SOL 등등
미국에 직접 투자하는 것은 양도차익의 250만원 공제에 넘는 금액에서 22.5%정도 세금이 붙습니다. 국내주식의 경우에는 금투세가 아직 도입되지 않았기 때문에 거의 없다고 보시면 되고 한 종목에 10억원 이상 보유하고 있으면 대주주 원칙에 따라 20%~25%의 양도소득세를 부과합니다.
우선 배당주를 투자함에 있어서도 어떤 방식을 따를 것인지 수수료와 세금은 얼마나 나올 것인지 따져봐야합니다. 그래서 납입한도 제한이 있지만 연금저축이나 ISA의 혜택을 어느정도 맞춰가면 얼마든지 거금을 아낄 수 있습니다. 생각보다 많이 냅니다.
3. 배당주로 어떤 계좌가 어울릴까?
앞서 말씀 드렸다시피 연금저축계좌는 클 틀에서 보면 양도차익에 대한 세제혜택이 엄청 유리합니다. 하지만 55세 이후에 탈 수 있다는 단점이 있죠. 그래도 일정부분 납입은 괜찮다고 보여집니다.
연금저축계좌에 어울리는 주식형태는 국내주식, 미국주식, 지수추종ETF, 미국주식추종ETF가 있겠습니다. 대표적으로 코스피나 S&P500을 따라가는 것입니다. 아니면 개별종목도 양도차익에 대한 수익을 기대하는 종목이므로 괜찮습니다.
이제 ISA에 대해서 말해보자면 배당소득에 대해서 비과세 혜택이 높으므로 추천드리는 주식 형태는 국내배당주, 국내상장 배당 ETF, 미국 배당주, 미국상장 배당ETF, 국내상장 미국배당 ETF 가 있습니다.
이 중 기대하는 것은 국내상장 미국배당 ETF는 펀드 운용수수료를 통하여 환전수수료나 거래수수료를 지불하므로 여기에 절세혜택까지 받으면 진짜 괜찮은 것 아닌가?란 생각이 들었습니다.
은행권의 하나금융지주나, 우리금융, KB금융 같은 국내배당주도 들어도 되고 코카콜라 같은 가치배당주도 들어도 됩니다.
또하나 생각해봐야 할 것은 ISA나 연금저축을 이용하지 않고 무조건 위탁계좌로 한다면 금융소득이 올라가서 (연 2000만원 이상) 건보료 상승과 각종 세금이 붙을 수 있으니 이를 잘 이용해서 한도를 잘 맞춰야 합니다.
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