공적 채무조정에 대해서 다뤘다면 사적 채무조정에 대해서 다뤄보겠습니다. 워크아웃은 대부분 신용카드 연체나 금융기관의 대출 연체에서 발생합니다. 충분히 신용회복위원회 워크아웃제도를 통해 재기할 수 있으며 이를 잘 알고 있어야 합니다. 오늘은 워크아웃 종류, 신용카드 혜택, 성실상환자의 장점에 대해서 설명하겠습니다.
[목차]
- 워크아웃 어떤 것이 있을까?
- 개인워크아웃 중 신용카드 사용가능할까?
- 성실상환자 채무조정 중 대출 가능할까?
1. 워크아웃 어떤 것이 있을까?
개인회생이나 파산보다 비교적 간단하게 채무를 조정해달라고 요구할 수 있는 방법은 신용위원회의 지원을 받는 것입니다. 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 생각되면 개인워크아웃이나 프리워크아웃을 신청할 수 있습니다. 금융기관에 있는 대출에 한합니다.
신용회복위원회 워크아웃 종류
연체전 채무조정을 신속채무조정, 채무조정을 개인워크아웃, 이자율 채무조정을 프리워크아웃이라고 부르며 모두 채무액 기준이 무담보 5억, 담보 10억까지 이 제도가 지원됩니다.
변제기간은 10년으로 꽤 긴 편이며 모든 이자는 감면해주며 원금은 개인워크아웃이 평균 44%감면해주므로 그나마 나은 편입니다. 프리워크아웃은 원금감면은 되지 않고 약정이자에 대한 비율만 30%~70% 감면해줍니다. 신속채무조정은 약정이자율을 최고 15% 감면해줍니다.
채무의 정도가 클수록 개인워크아웃 > 프리워크아웃 > 신속채무조정 순으로 흘러갑니다. 마찬가지로 신용회복도 개인워크아웃이 제일 어렵습니다. 하지만 꾸준히 상환한다면 채무를 조정하여 상환할 수 있습니다.
공적인 채무조정인 개인회생, 파산은 법률자문비도 대충 200만원 정도 들어가며 빚 독촉을 중지까지 2개월 소요되므로 스트레스가 상당할 수 있습니다. 소액의 경우에는 워크아웃을 이용하는 것도 방법입니다. 게다가 신용점수도 최대 5년간은 상승되지 않습니다.
신용회복위원회의 제도는 신청을 단돈 5만원으로 할 수 있으며 접수하자마자 빚독촉이 중단됩니다. 생계비 인정금액이 개인회생보다 많이 쳐주므로 원금을 많이 감면해주는 것도 장점입니다. 부양가족이 있다면 더욱 줄어듭니다.
무엇보다 빚을 갚아야하는 변제기간이 공적제도는 최대 5년, 신용회복위원회는 10년인 것도 여유를 줍니다. 신용도상승에는 확실히 워크아웃 제도가 유리합니다.
2. 워크아웃 중 신용카드 사용가능할까?
개인회생과 파산 같은 공적채무조정과 다르게 워크아웃 제도는 신용카드 이용이 가능합니다. 신용복지컨설팅도 운영하여 신용도 상승에 대한 컨설팅도 받을 수 있습니다.
다만 주의해야 할 점은 워크아웃을 신청하기 전에 조금이라도 금액을 상환하거나 교통카드, 체크카드와 같은 금액을 결제하면 금액이 변동되므로 시간이 오래걸리거나 잘못하면 신청이 기각될 수 있으므로 워크아웃이 확정전까지는 카드를 사용하지 않는 것을 추천합니다.
우선 신용카드를 통해 연체한 빚이나 채무가 너무 막대하다고 생각될 때 카드연체 3개월 후에 워크아웃을 신청해서 카드채무를 해결해나가시면 됩니다.
직장이 없더라도 실업급여나 알바로도 개인워크아웃 신청이 가능하고 조금씩 채무를 갚을 수 있습니다. 본인의 사정에 따라 알맞은 채무조정을 선택하기 위해서 법률적인 컨설팅을 받는 것도 큰 도움이 된다고 생각합니다.
사적인 채무조정은 그럼에도 금지명령이 없기 때문에 재산을 압류당할 위험이 있습니다. 그러므로 몇 억 수준이라면 공적채무조정(개인회생, 파산)을 고려하는 것도 방법입니다.
3. 성실상환자 채무조정 중 신용카드, 대출 가능할까?
성실상환자는 워크아웃 기간 동안 빚을 성실하게 갚은 사람을 뜻합니다. 성실상환자가 되면 신용회복도 빨라지고 이에 따른 대출상품도 생깁니다.
성실상환자에게는 최소 6개월 이상 지속적으로 빚을 갚거나 3년 이내 빚을 갚은 사람에게 소액대출 할 수 있게 신용회복위원회는 설명하고 있습니다. 게다가 생활안정자금, 학자금 같은 지원도 할 수 있습니다.
성실상환자 대출제한 조건
- 보유재산 과다
- 신규 대출 채무 과다
- 6개월 이내 채무가 생겼을 경우
- 신용정보조회시 연체정보 등록된 경우
- 상환할 수 있는 능력이 부족한 경우
최대 변제기간은 5년이내이며 대출금리는 학자금은 2%, 나머지는 4%입니다. 우선 전화나 인터넷 신청을 한 후 적격여부를 심사받고 대출약정을 체결 후 대출금이 입급되게 됩니다.
신청서류에는 주민등록등본과 소득을 증빙할 수 있는 급여명세서 또는 소득금액증명원이 필요합니다. 재산이 있다면 재산에 관한 등기부등본이나 자동차등록증이 필요할 수도 있습니다.
300만원 이하의 생활안정자금을 비대면으로 대출받을 수도 있습니다. 이 또한 성실상환자에 한하며 대출금리 연 4%, 최대 3년이내 상환해야합니다.
성실상환자 국민은행 신용카드
국민카드에서 성실상환자를 위한 신용카드를 발급해줍니다. 신용회복위원회나 한국자산관리공사를 통해 허가된 자만 신청할 수 있습니다.
위에서 설명한 소액대출이나 비대면 대출에 한하여 받을 수 있으며 연체정보가 있거나 성실납부의 흔적이 없으면 반려될 수 있습니다. 빚을 상환하기 위한 전략을 고려하기 위해서 전문가와 첨삭이나 상담을 받아보시는 방법도 추천드리겠습니다.
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